In der Regel muss man vor der Genehmigung eines Kreditantrages, zumindest bei einer Bank in Deutschland, die Einverständniserklärung unterschreiben, dass die kreditgebende Bank eine Anfrage an die Schufa durchführen darf. Nur wer keine negativen Einträge in der Schufa hat, kann normalerweise auch einen Kredit erhalten.

Da die Bank besonders im Bereich Baukredit ein relativ hohes Risiko aufgrund der hohen Darlehenssummen eingeht, gilt diese Vorgabe in den meisten Fällen besonders für diesen Darlehensbereich. Dennoch gibt es auch einige Anbieter, die in erster Linie übrigens als Direktbank oder als sonstiger Kreditgeber im Internet zu finden sind, die einen Baukredit ohne Schufa vergeben.

Die Gründe, warum man als Kunde und zukünftiger Kreditnehmer nicht möchte, dass die Bank die Schufa abfragt und den Kredit später dann auch der Schufa meldet, können vielfältig sein. Manche Personen möchten einfach nicht, dass die Schufa über ihre finanziellen Verhältnisse so gut wie ansonsten kaum ein anderes Unternehmen informiert ist, manche Personen befürchten, dass ihr finanzieller Spielraum nach Eintragung einer hohen Kreditsumme bei der Schufa bei weiteren potentiellen Kreditgebern eingeschränkt wird. Andere Personen wissen natürlich, dass sich negative Einträge in der Schufa befinden, und sie daher in Deutschland von einer „normalen“ Bank ohnehin keinen Kredit, schon gar keinen Baukredit, erhalten werden.

Der Baukredit ohne Schufa stellt für den Kreditgeber also ein beträchtliches Kreditrisiko dar, was vor allen Dingen zwei Konsequenzen zur Folge hat. Zum einen bieten nur sehr wenige Unternehmen überhaupt einen Baukredit an, ohne vorher Einsicht in die Schufa-Daten nehmen zu können. Die zweite Konsequenz aus dieser fehlenden Möglichkeit der Bonitätsprüfung besteht darin, dass diese Kredite in der Regel deutlich teurer für den Kreditnehmer sind, als wenn dieser ein „normales“ Baudarlehen mit Schufa-Auskunft und späterer Meldung der Kreditdaten an die Schufa in Anspruch nehmen würde.

Der Baukredit ohne Schufa ist daher teurer, weil sich die Kreditgeber das erhöhte Risiko natürlich auch verständlicher Weise bezahlen lassen möchten. Genaue Werte gibt es zwar nicht, man kann aber durchaus davon ausgehen, dass die Zinsen beim Baukredit ohne Schufa im Vergleich zum herkömmlichen Baudarlehen rund 1-2 Prozent höher liegen, was gerade bei Immobilienkrediten viel ausmacht. Auch wenn die jeweilige Bank den Baukredit ohne Schufa vergibt, bedeutet das natürlich nicht, dass gänzlich auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird, ganz im Gegenteil. Da die Schufa als Informationsquelle entfällt, prüft der Kreditgeber die andere zur Verfügung stehenden Daten und Fakten (Gehaltseingang, Vermögensaufstellung, Bankauskunft etc.) zumeist umso genauer.